Как работают мошенники?
В 2023 году злоумышленникам удалось провести 1,17 миллиона успешных операций, что на 33% больше, чем в предыдущем году, и украсть у россиян целых 15,8 миллиарда рублей. Согласно данным Банка России, за год было предотвращено 34,9 миллиона попыток кибермошенничества на сумму 5,8 триллиона рублей. Информация о целях мошенников часто извлекается из открытых источников и за счет утечек информации.
Центральный банк России сообщил, что потери клиентов банков увеличились на 11,5%. Стало ясно, что уровень мошенничества высок, в частности, через банковские карты, остающиеся одним из самых популярных платежных инструментов для мошенников. Именно через карты было похищено наибольшее количество средств.
Мошенничество с кредитами
Киберпреступники не ограничиваются лишь кражей сбережений, они также заставляют граждан брать кредиты. В связи с этим регулятор готовится установить строгие требования к процедурам противодействия мошенничеству при выдаче кредитов и займов. В июле 2024 года начнет действовать механизм защиты граждан от мошенников, заключающийся в двухдневной заморозке сомнительных транзакций, что даст клиенту время на отмену операции. Новые меры направлены на обеспечение безопасности и защиту интересов граждан.
Как мошенники обманывают россиян
Наиболее распространенными каналами связи, которые используют мошенники для установления контакта с гражданами, являются следующие:
- Телефонный звонок или СМС (54%)
- Мессенджеры (22,5%)
- Социальные сети (9,8%)
- Электронная почта (7,2%)
- Поддельные сайты для фишинга (4,8%)
Данные ЦБ показывают, что в 64% успешных случаев мошенники смогли обмануть граждан на суммы до 20 тысяч рублей. В большинстве случаев потерпевшие не обращаются в полицию, банки или ведомства из-за не очень больших сумм. Однако 4,3% пострадавших потеряли более 1 миллиона рублей. В целом около 12,6% респондентов исследования признались, что столкнулись с мошенничеством, и 10% из них потеряли деньги.
Мошенники умело используют различные стратегии, чтобы обмануть россиян и привести их в заблуждение. Они могут представляться сотрудниками банков, налоговой службы, правоохранительных органов, чиновниками, начальством и даже известными артистами. Такие уловки помогают им подорвать доверие жертвы, что делает их более уязвимыми для мошеннических атак.
Согласно высказыванию адвоката Владимира Постанюка и его коллеги Ильи Сааровского, одним из наиболее популярных способов мошенничества остаются телефонные звонки, в результате которых злоумышленники могут кидать деньги с банковских карт и счетов через средства коммуникации. Важно помнить, что предоставление личной информации мошенникам может привести к серьезным финансовым потерям.
Возврат денег от мошенничества
Банки в прошлом году вернули 1,38 миллиарда рублей пострадавшим от киберпреступников, что вдвое больше, чем годом ранее. Однако доля возврата средств составляет всего 8,7% от общей суммы, похищенной мошенниками. Центральный банк России активно принимает меры по борьбе с киберпреступностью, блокируя информацию о телефонных номерах, используемых мошенниками, а также блокируя мошеннические сайты и страницы в социальных сетях.
Согласно статистике, чаще всего физические лица становятся жертвами киберпреступников, совершивших 1,16 миллиона успешных операций на сумму 15,3 миллиарда рублей. Же юридические лица пострадали от 1,66 тысячи успешных операций на 533 миллиона рублей. Важно поддерживать высокий уровень осведомленности и остерегаться мошеннических схем для защиты своих финансов и личной информации.
Новый механизм защиты ЦБ
В июле 2024 года вступит в действие механизм защиты граждан от мошенников, который предусматривает двухдневную заморозку подозрительных переводов банком. В этот период клиент сможет отменить транзакцию, и банк будет осуществлять проверку по базе регулятора, где фиксируются счета мошенников. Если банк осуществит подозрительный перевод без периода «охлаждения», ему придется вернуть средства потерпевшему. Этот закон был принят Госдумой в июле 2023 года как одна из мер для борьбы с кибермошенничеством.
В предыдущем году банки вернули пострадавшим от киберпреступников 1,38 миллиарда рублей. Доля возврата увеличилась вдвое по сравнению с 2022 годом, однако составляет всего 8,7% от похищенных средств. Центральный банк России активно работает над блокировкой информации о телефонных номерах, применяемых мошенниками, и инициировал блокировку более 42,8 тысяч мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях.
Физические лица чаще всего становятся жертвами киберпреступников, на которых приходится более миллиона успешных операций на общую сумму 15,3 миллиарда рублей. Злоумышленникам удалось провести также операции на 533 миллиона рублей со счетами юридических лиц.
Одним из распространенных методов навязать контакт с потенциальными жертвами остаются звонки по телефону. Мошенники используют мобильные номера соответственно прошлому году, также все чаще используют номера начинающиеся на 8-800. Они выдают себя за специалистов банка, правоохранительных органов или ЦБ. В последнее время они начали использовать мессенджеры для обмана граждан.
Заключение
Центробанк России проводит блокировку мошеннических сайтов, страниц в соцсетях и приложений. Эти ресурсы часто используются для фишинга и финансовых пирамид. Киберпреступники активно применяют методы социальной инженерии и фишинговые атаки для взлома аккаунтов и кражи личных данных. Однако центральный банк и другие регулирующие органы предпринимают шаги для борьбы с мошенничеством в цифровом пространстве.
